llms.txt
+200 −200
− # finwire.pl - Decyzjomat Finansowy− > finwire.pl to portal o finansach osobistych i rynku mieszkań w Polsce. Pokazuje, za ile naprawdę sprzedają się mieszkania (ceny transakcyjne z aktów notarialnych, od dzielnicy po budynek), co buduje się w okolicy (mapy inwestycji i pozwoleń na budowę), czy stać Cię na kredyt (Decyzjomaty z werdyktem TAK/POCZEKAJ/NIE, kalkulatory, rankingi banków) i jak zmieniają się prawo oraz podatki.− Dokument generowany automatycznie: 2026-11-04. Wartości rynkowe (stopy NBP, WIBOR, CPI, kursy walut, obligacje, limity) pochodzą z tych samych źródeł danych, które zasilają strony portalu.− ## O serwisie− finwire.pl łączy dwa filary: dane o rynku mieszkań (ceny z aktów notarialnych, ceny ofertowe deweloperów, mapy inwestycji) i narzędzia decyzji finansowych. Nie jest pośrednikiem kredytowym ani serwisem newsowym. Główne Decyzjomaty:− 1. **Decyzjomat Hipoteczny** (https://finwire.pl/decyzjomat/hipoteka) - 5 pytań, werdykt TAK/POCZEKAJ/NIE wg Rekomendacji S KNF (DSTI, LTV, stress test stóp: 2,5 pp przy stopie referencyjnej NBP 3,75% (wzór: MAX(5 pp - stopa referencyjna NBP; 2,5 pp) + 1,5 pp przy szybkim wzroście stóp NBP)), 3 dopasowane oferty spośród ofert 4 kredytodawców.− 2. **Decyzjomat Nadpłata** (https://finwire.pl/decyzjomat/nadplata) - nadpłacać kredyt czy inwestować w ETF/IKE/IKZE, werdykt NADPŁAĆ/INWESTUJ/IKE-IKZE/PODZIEL/PODUSZKA z podatkiem Belki i limitami 2026.− 3. **Decyzjomat Refinansowanie** (https://finwire.pl/decyzjomat/refinansowanie) - werdykt OPŁACA/POCZEKAJ/NIE OPŁACA z break-even w miesiącach i top 3 ofertami refinansu.− 4. **Decyzjomat Kupno vs Wynajem** (https://finwire.pl/decyzjomat/kupno-wynajem) - werdykt KUPUJ/WYNAJMUJ/POCZEKAJ/KUP TANIEJ z break-even i majątkiem netto po 10 latach.− 5. **Decyzjomat Lokata/Konto** (https://finwire.pl/decyzjomat/lokata-konto) - 3 pytania, werdykt LOKATA/KONTO OSZCZ/OBLIGACJE/PODZIEL z zyskiem po Belce.− 6. **Decyzjomat WIBOR, POLSTR czy stała stopa** (https://finwire.pl/decyzjomat/wibor-stale) - dla nowego kredytu werdykt ZMIENNE/STAŁE/PÓŁ NA PÓŁ/POCZEKAJ; tryb "Mam kredyt na WIBOR" (https://finwire.pl/decyzjomat/wibor-stale/policz?tryb=mam-kredyt) porównuje pozostanie na WIBOR, przejście na POLSTR ze spreadem korygującym i stałą stopę.− 7. **Decyzjomat OKI, IKE czy IKZE** (https://finwire.pl/decyzjomat/oki-ike-ikze) - kolejność wpłat i korzyść podatkowa w zł wobec zwykłego rachunku.− 8. **Decyzjomat Konsolidacja** (https://finwire.pl/decyzjomat/konsolidacja) - czy połączenie kredytów obniży koszt i ratę.− 9. **Decyzjomat Nadwyżka** (https://finwire.pl/decyzjomat/nadwyzka) - co zrobić z nadwyżką gotówki: poduszka, nadpłata, oszczędzanie, inwestowanie.− 10. **Decyzjomat Czy brać AC** (https://finwire.pl/decyzjomat/autocasco) - składka AC wobec wartości auta, próg opłacalności i wymogi kredytu lub leasingu.− **Brief Negocjacyjny** (https://finwire.pl/brief-negocjacyjny) - 5 pytań o profilu kredytobiorcy plus bank obecny generuje brief w 60 sekund. Brief zawiera 5 sekcji: twoja sytuacja w liczbach (DSTI, RRSO, oszczędność szacowana), benchmark rynkowy z SP API, pozycja negocjacyjna z 5 argumentami specyficznymi dla banku, skrypt rozmowy z doradcą (otwarcie + 5 argumentów + 3 kontry na typowe odmowy), alternatywne ruchy (refinansowanie z policzonym kosztem, reklamacja, Rzecznik Finansowy). Wspierane b− Pozostałe narzędzia (kalkulatory hipoteczne, rankingi, słowniczek, kurs edukacyjny) są support layer - każde prowadzi do właściwego Decyzjomatu.− ## Mój Kredyt (Centrum Zarządzania Kredytem)− **Mój Kredyt** (https://finwire.pl/moj-kredyt) to bezpłatne narzędzie, które zamienia jednorazową decyzję kredytową w trwałe pilnowanie hipoteki. Użytkownik rejestruje kredyt raz (wystarczą 3 pola: saldo, bank, rata), a finwire liczy aktualną ratę z WIBOR zafiksowanego na ostatnim resecie (nie z dzisiejszego - tak jak bank), projektuje saldo na dowolny dzień od potwierdzonej kotwicy i wysyła wyprzedzające alerty e-mail. Marżę wyznaczamy z raty i aktualnego WIBOR (back-solve), więc nie trzeba jej− Dane liczbowe: stawki WIBOR publikowane przez GPW Benchmark, decyzje RPP NBP, dane GUS, BIK i KNF. Oprocentowanie referencyjne ok. 5,84% (WIBOR 3M 3,91% z 2026-11-04 + typowa marża 1,93 pp według Barometru kredytu hipotecznego finwire (najniższa 1,79 pp, cennikowa 2,08 pp, 4 kredytodawców, odczyt z 2026-11-04)).− ## Raporty Kwartalne finwire (Q3 2026)− 6 raportów co kwartał o decyzjach finansowych Polaków - każdy z werdyktem TAK/OSTROŻNIE/NIE dla 8 miast, 4-5 person i prognozą na Q4 2026. Liczby w opisach raportów to datowane wartości z dnia publikacji wydania (dokumenty archiwalne) - aktualne wartości w sekcji "Kluczowe statystyki finansowe" poniżej.− - **Raport Hipoteczny Q3 2026** (https://finwire.pl/raporty/hipoteczny-q3-2026) - Rekord 14,78 mld zł hipotek w lipcu 2026 (BIK), I półrocze 74,0 mld zł (+59,7% r/r). WIBOR 3M w paśmie 3,77-3,85% (1 września: 3,81%), stopa referencyjna NBP 3,75% czwarty raz z rzędu. Od 3 września Grupa PKO BP oferuje hipoteki oparte o POLSTR, nowych umów na WIBOR banki nie zawrą po 31.12.2026.− - **Raport Mieszkaniowy Q3 2026** (https://finwire.pl/raporty/mieszkaniowy-q3-2026) - Koniec dwucyfrowych podwyżek: w żadnej z 7 metropolii dynamika cen ofertowych nowych mieszkań nie przekracza 10% r/r (Otodom Analytics, sierpień 2026). Warszawa 19,6 tys. zł/m² (-1% m/m). Transakcje na rynku wtórnym domykane nawet 14% poniżej cen ofertowych (BIG DATA Insight za NBP BaRN, II kw. 2026). Ponad 70 tys. lokali w ofercie deweloperów (JLL).− - **Raport Oszczędnościowy Q3 2026** (https://finwire.pl/raporty/oszczednosciowy-q3-2026) - Średnia nowa lokata 3,00% w lipcu 2026 (NBP), pierwsze odbicie po trendzie spadkowym od kwietnia 2025. Sprzedaż obligacji skarbowych 9,8 mld zł w lipcu - najwięcej od sierpnia 2024 (Ministerstwo Finansów). Oferta wrześniowa: EDO 5,35%, COI 4,75%, ROR 4,00%. Przy CPI 3,4% przeciętna nowa lokata realnie traci ok. 0,9 pp rocznie po podatku Belki.− - **Raport Inflacyjny Q3 2026** (https://finwire.pl/raporty/inflacyjny-q3-2026) - CPI 3,4% r/r w sierpniu 2026 (szybki szacunek GUS z 31.08) - najwyżej od 14 miesięcy, konsensus zakładał ok. 3,1%. Paliwa +24,2% r/r po blokadzie cieśniny Ormuz, rządowy pakiet CPN wygasł 31.08. Inflacja bazowa 3,1% w lipcu. Decyzja RPP 9 września 2026 (NBP przesunął wrześniowe posiedzenie z 1-2 na 8-9 września).− - **Raport Walutowy Q3 2026** (https://finwire.pl/raporty/walutowy-q3-2026) - Kursy średnie NBP 02.09.2026: EUR/PLN 4,3311 (+0,8% w Q3, szczyt kwartału 4,3465), USD/PLN 3,7423 (-0,8%), CHF/PLN 4,5929 (-1,4% od 30 czerwca). Za osłabieniem złotego do euro: premia geopolityczna w regionie, jastrzębi zwrot Fed przy ropie Brent powyżej 90 USD, zawężający się dysparytet stóp EBC-NBP, projekt budżetu 2027 z deficytem 282,6 mld zł. Wyrok TSUE z 02.07.2026 o przedawnieniu roszczeń banków.− - **Raport Najmu Q3 2026** (https://finwire.pl/raporty/najmu-q3-2026) - Średnia stawka najmu w miastach wojewódzkich 2 697 zł w lipcu 2026 (+0,3% m/m, -0,7% r/r, Otodom Analytics). Kontakty w sprawie ofert najmu +40% r/r przed rokiem akademickim, maturzystów 321,3 tys. wobec 255,5 tys. w 2025. Warszawa: kawalerka 3 262 zł, mieszkanie 2-pokojowe 3 939 zł. Rentowność najmu netto ok. 5,0% (Rentier.io) wobec lokaty 5,25% i obligacji EDO 5,35%.− Hub wydań i archiwum poprzednich kwartałów: https://finwire.pl/raporty− ## Barometry finwire (autorskie indeksy)− 5 cytowalnych indeksów finansowych Polski liczonych z danych live, każdy z jawną metodologią, pozycją na tle historii (najlepszy i najgorszy miesiąc od 2015, fraza typu "najwyższa zdolność od lutego 2022"), deltą m/m i r/r, wykresem serii czasowej i kalkulatorem "policz dla siebie". Licencja CC BY 4.0 - prosimy o podanie źródła "Barometr finwire" lub "indeksy finwire" z linkiem.− - **Barometr Zdolności Kredytowej** (https://finwire.pl/barometr-zdolnosci-kredytowej) - maksymalna kwota kredytu hipotecznego dla pary modelowej (2 osoby, dochód 11 600 zł, DSTI 50%, 30 lat, bufor KNF wg Rekomendacji S: 2,5 pp przy stopie referencyjnej NBP 3,75% (wzór: MAX(5 pp - stopa referencyjna NBP; 2,5 pp) + 1,5 pp przy szybkim wzroście stóp NBP)). Liczony z WIBOR 3M + średnia marża bankowa. Pokazuje czy zdolność rośnie/maleje miesiąc po miesiącu.− - **Indeks zdolności kredytowej finwire** (finwire_credit_capacity_index, https://finwire.pl/indeksy/zdolnosc-kredytowa) - co miesiąc mediana kwoty kredytu hipotecznego na 25 lat dla 5 gospodarstw (singiel i para z przeciętną pensją GUS ze średniej z 12 miesięcy, para z dzieckiem, jednoosobowa firma na podatku liniowym, płaca minimalna) w bankach z ofertami w sieciach partnerskich; ranking banków per gospodarstwo, zmiana m/m i r/r, CSV z kolumną series_id.− - **Barometr Dostępności Mieszkania** (https://finwire.pl/barometr-dostepnosci-mieszkania) - ile metrów kwadratowych kupi modelowa para za maksymalny kredyt. WIBOR + mediany cen transakcyjnych GUS RCiWN (średnia 17 miast, rynek wtórny).− - **Barometr Kosztu Kredytu Hipotecznego** (https://finwire.pl/barometr-kosztu-kredytu-hipotecznego) - rata i łączne odsetki kredytu 100 000 zł na 30 lat. WIBOR 3M + marża średnia.− - **Barometr kredytu hipotecznego finwire** (id finwire_mortgage_barometer, https://finwire.pl/barometr-kredytu-hipotecznego) - najniższa, typowa i cennikowa marża, oprocentowanie i RRSO kredytu hipotecznego z ofert banków dostępnych w sieciach partnerskich; stopa zmienna i okresowo stała 5 lat, wkład 20% i 10%, kwota 400 i 700 tys. zł, 30 lat. Odczyt 2x dziennie z historią, liczba kredytodawców przy każdej wartości, licencja CC BY 4.0.− - **Barometr Opłacalności Lokat** (https://finwire.pl/barometr-oplacalnosci-lokat) - realny zysk z najlepszej lokaty (przed podatkiem Belki) minus inflacja CPI. Pokazuje czy lokata bije inflację.− - **Barometr Siły Nabywczej Złotówki** (https://finwire.pl/barometr-sily-nabywczej-zlotowki) - wartość 1000 zł w skumulowanej inflacji CPI względem roku bazowego.− - **Barometr Nastrojów Konsumentów** (https://finwire.pl/barometr-nastrojow-konsumentow) - koniunktura konsumencka GUS: bieżący (BWUK) i wyprzedzający (WWUK) wskaźnik ufności konsumenckiej, składowe oraz kwartalne plany zakupu mieszkania, szereg od 2010.− Hub: https://finwire.pl/barometry+ # finwire.pl - dane finansowe Polski+ > finwire.pl to dane finansowe Polski prosto ze źródła: akty notarialne, NBP, GUS, KNF i Dziennik Ustaw. Pokazuje, za ile naprawdę sprzedają się mieszkania (ceny transakcyjne z aktów notarialnych, od dzielnicy po budynek), co buduje się w okolicy (mapy inwestycji i pozwoleń na budowę), czy stać Cię na kredyt (Decyzjomaty z werdyktem TAK/POCZEKAJ/NIE, kalkulatory, rankingi banków) i jak zmieniają się prawo oraz podatki. Te same dane są w otwartym API ([finwire.pl/otwarte-api](https://finwire.pl/o+ Dokument generowany automatycznie: 2026-11-14. To skrócony indeks. Pełny opis stron, metodologia, porównania i odpowiedzi na częste pytania: [finwire.pl/llms-full.txt](https://finwire.pl/llms-full.txt)+ ## Kluczowe wartości+ - WIBOR (fixing GPW Benchmark z 2026-11-13): 1M 3,79%, 3M 3,89%, 6M 3,98%, 12M 4,04%+ - Finwire Nowcast, prognoza z 14 listopada 2026 (szacunek modelu finwire, nie dane GUS ani NBP): inflacja CPI w listopadzie 2026 ok. 3,4% r/r, zakres 80%: 2,7-4,1% (GUS opublikuje 30 listopada 2026); decyzja RPP 2 grudnia 2026: 92% szans na stopy bez zmian ([finwire.pl/nowcast](https://finwire.pl/nowcast))+ - Produkt krajowy brutto (PKB), zmiana r/r, III kw. 2026: 3,5% (GUS, kwartalne rachunki narodowe; [finwire.pl/wskazniki-makroekonomiczne](https://finwire.pl/wskazniki-makroekonomiczne))+ - Stopa bezrobocia rejestrowanego, wrzesień 2026: 5,8% (GUS, bezrobocie rejestrowane (BDL); [finwire.pl/bezrobocie](https://finwire.pl/bezrobocie))+ - Przeciętne wynagrodzenie brutto w sektorze przedsiębiorstw, wrzesień 2026: 9 266,48 zł (GUS, wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw; [finwire.pl/zarobki](https://finwire.pl/zarobki))+ - Inflacja bazowa NBP (bez cen żywności i energii), zmiana r/r, wrzesień 2026: 3,1% (NBP (inflacja bazowa bez cen żywności i energii); [finwire.pl/inflacja](https://finwire.pl/inflacja))+ - Minimalne wynagrodzenie za pracę (brutto), 2026: 4 806 zł (Rozporządzenie Rady Ministrów; [finwire.pl/placa-minimalna](https://finwire.pl/placa-minimalna))+ - Szacunkowe oprocentowanie nowych kredytów hipotecznych (zmienne): ok. 5,82% (WIBOR 3M 3,89% + typowa marża 1,93 pp według Barometru kredytu hipotecznego finwire (najniższa 1,79 pp, cennikowa 2,08 pp, 4 kredytodawców, odczyt z 2026-11-14); marża zależy od banku i LTV)+ - Kursy średnie NBP z 2026-11-13: EUR/PLN 4,4070, USD/PLN 3,9852, CHF/PLN 4,7618, GBP/PLN 5,2737 (tabela A, aktualizacja codzienna na [finwire.pl/waluty](https://finwire.pl/waluty))+ - Skala PIT od 2027 według ustawy przyjętej przez Sejm i Senat (druk sejmowy nr 3293): 12% do 130 000 zł, 24% od 130 000 zł do 150 000 zł, 32% ponad 150 000 zł; kwota wolna 30 000 zł. Ustawa jeszcze nie obowiązuje: czeka na podpis prezydenta. Treść: [www.sejm.gov.pl/Sejm10.nsf/druk.xsp?nr=3293](https://www.sejm.gov.pl/Sejm10.nsf/druk.xsp?nr=3293)+ - Limity emerytalne 2027 (obwieszczenia MRPiPS): IKE 30 099 zł, IKZE 12 039,60 zł (samozatrudnieni 18 059,40 zł)+ - Ceny transakcyjne mieszkań w 17 miastach wojewódzkich (mediana zł/m² ostatniego pełnego kwartału, rynek pierwotny i wtórny, liczone automatycznie z aktów notarialnych): [finwire.pl/rejestr-cen-nieruchomosci](https://finwire.pl/rejestr-cen-nieruchomosci)+ - Mediany ofertowe najmu w 34 miastach, stan na 2026-11-14 (dane własne finwire z 207 644 aktywnych ogłoszeń): najdrożej Warszawa 3 200 zł, najtaniej Ruda Śląska 1 400 zł (pełna tabela: [finwire.pl/za-ile-wynajac-mieszkanie](https://finwire.pl/za-ile-wynajac-mieszkanie))+ ## Dane dla asystentów i programistów+ - **[Serwer MCP](https://finwire.pl/mcp)** - adres [public-api.finwire.pl/mcp](https://public-api.finwire.pl/mcp), tylko odczyt, bez klucza: stopy, kursy, ceny mieszkań, czynsze, rynek kredytów, limity prawne, wskaźniki makro i biznes w Polsce. Każdy wynik podaje okres danych, źródło pierwotne i gotowy cytat.+ - **[Otwarte API](https://finwire.pl/otwarte-api)** - REST [public-api.finwire.pl/v1](https://public-api.finwire.pl/v1) z kopertą `{ data, meta }`, OpenAPI: [public-api.finwire.pl/openapi.json](https://public-api.finwire.pl/openapi.json)+ - Treść strony w Markdown: ten sam adres z nagłówkiem `Accept: text/markdown` zwraca główną treść strony jako Markdown.+ - Licencja: wskaźniki i zestawienia finwire.pl na CC BY 4.0, dane publiczne (NBP, GUS, MF, Eurostat, akty prawne) ze wskazaniem źródła pierwotnego. WIBOR i POLSTR na licencji GPW Benchmark, bez dalszej dystrybucji.+ ## Jak cytować+ - Format: "<wskaźnik> <data odczytu>: <wartość> (<źródło pierwotne>), finwire.pl/<ścieżka>". Strony stóp procentowych, WIBOR, POLSTR, kursów walut, złota i obligacji mają gotowe zdanie w linii "Jak cytować" pod nagłówkiem.+ - Data w cytacie to data odczytu albo okres danych podany na stronie, nie dzień wizyty.+ ## Strony+ ### Dane rynkowe: mieszkania, stopy, waluty, makro+ - [Mieszkania - wszystkie strony](https://finwire.pl/mieszkania)+ - [Ceny mieszkań](https://finwire.pl/ceny-mieszkan)+ - [Indeks cen transakcyjnych](https://finwire.pl/raporty/indeks-cen-transakcyjnych)+ - [Indeks cen transakcyjnych dla mediów](https://finwire.pl/raporty/indeks-cen-transakcyjnych/dla-mediow)+ - [Indeks luki cenowej](https://finwire.pl/indeksy/luka-cenowa)+ - [Carry nieruchomości finwire](https://finwire.pl/indeksy/carry-nieruchomosci)+ - [Presja demograficzna na mieszkania finwire](https://finwire.pl/indeksy/presja-demograficzna)+ - [Podaż mieszkań za 2 lata finwire](https://finwire.pl/indeksy/podaz-mieszkan)+ - [Pozwolenia na budowę](https://finwire.pl/pozwolenia-na-budowe)+ - [Ceny mieszkań realnie](https://finwire.pl/ceny-mieszkan/realne)+ - [Rekordy rynku mieszkań](https://finwire.pl/rekordy-rynku-mieszkan)+ - [Mapa inwestycji](https://finwire.pl/mapa-inwestycji)+ - [Mapa inwestycji Poznań](https://finwire.pl/mapa-inwestycji/poznan)
Showing the first 40 of each.